Est-ce que Nickel fait des micro-crédits, du prêt immobilier ou du rachat de crédit ? Avoir un crédit avec un compte Nickel n’est pas possible pour l’instant. Heureusement, il existe d’autres alternatives.
Les meilleures alternatives au crédit Nickel
Le crédit Nickel n’existe pas, mais on trouve des alternatives chez les banques en ligne. Ainsi, Orange Bank et N26 ont des offres assez proches de celles émises par Nickel, tout en allant encore plus loin, par exemple en offrant aux titulaires de compte la possibilité de faire un crédit.
1️⃣ Prêt Orange Bank
Le compte Orange Bank est une très bonne alternative au compte Nickel, car en plus des services bancaires « classiques », il est possible d’obtenir un crédit, ce que ne propose pas Nickel dans son offre. En voici les détails.
Le prêt personnel Orange Bank
L’offre évolue régulièrement, mais même si le taux d’intérêt fluctue, il reste un des meilleurs du marché. Ainsi, au moment de la rédaction de cet article, le TAEG fixe était à partir de 1,99 %, une fois le dossier d’emprunt accepté par la banque en ligne. Notons que les frais de dossier sont de 0 €. Ses caractéristiques sont les suivantes :
Projets concernés : voiture neuve ou d’occasion, travaux, projets personnels.
Montant : de 500 à 75 000 €, en fonction du projet.
Remboursement : de 12 à 120 mois, en fonction de la somme empruntée.
Caractéristiques du prêt
Certaines facilités le rendent attractif pour réaliser ses projets. Toutefois, il faut être client d’Orange Bank pour pouvoir en faire la demande, à partir de son interface. Notre expert a retenu les points positifs suivants :
➡️ Une réponse de principe qui n’attend pas : c’est la première bonne nouvelle. Emprunter peut être une source d’inquiétude. Savoir immédiatement si cela est possible ou non est important.
➡️ L’utilisation des fonds peut se faire en décalé : ainsi, une fois la somme débloquée, vous n’êtes pas obligé de l’utiliser sans attendre. Vous avez 6 mois pour le faire. Tant que les fonds ne sont pas utilisés, ceux-ci ne génèrent pas d’intérêts.
➡️ Le montant est variable : concrètement, celui-ci peut s’ajuster à votre besoin réel. Imaginons que vous empruntiez 20 000 €, mais que finalement, vous n’aviez besoin que de 10 000 €. Il sera alors possible de diminuer le prêt accordé sans frais et de ne payer des intérêts que sur le montant réellement utilisé. De la même façon, si les fonds ne sont pas débloqués, vous avez toujours la possibilité d’annuler gratuitement le prêt dans les 6 mois après son obtention.
2️⃣ Prêt N26
Comme pour Orange Bank, si vous souhaitez passer par N26 pour votre demande de prêt, il faudra d’abord y ouvrir un compte. Celui-ci s’ouvre rapidement, en 8 minutes, et ne vous oblige pas à changer de banque. Il peut tout à fait s’agir d’un deuxième compte bancaire. La demande de crédit se fait une fois le compte activé, directement à partir de l’application de la banque.
Le prêt personnel N26
Ce n’est pas précisément la banque en ligne allemande qui va vous prêter de l’argent, mais l’établissement de crédit régulé avec lequel elle a noué un partenariat, à savoir Younited Credit. Cette plateforme de prêts aux particuliers vous permet de faire une demande de financement express. Une fois le prêt accordé, l’argent sera versé sur votre compte bancaire N26, tout comme les prélèvements automatiques mis en place. Voici ses caractéristiques :
Projets concernés : tous les projets personnels sont éligibles à l’offre, qu’il s’agisse d’un voyage, d’un besoin en équipement ou de changer de voiture.
Montant : de 10 000 à 50 000 €.
Remboursement : de 6 à 72 mois. C’est au client de choisir la durée de remboursement qui lui convient le mieux.
Taux d’intérêt : il varie, comme pour tous les prestataires de crédits, en fonction du montant demandé, de la durée choisie et du profil de l’emprunteur. Actuellement, le TAEG est compris entre 3,60 % et 15,96 %.
Là-encore, tout est fait pour faciliter la vie de l’emprunteur, avec la mise en place de fonctionnalités innovantes. On est loin des propositions parfois figées des banques traditionnelles.
➡️ Un devis est édité, reprenant votre profil financier et vos capacités de remboursement, une fois avoir répondu aux quelques questions posées par N26 depuis l’application. Ce devis permet de comparer la proposition avec celles d’autres banques. À ce niveau, il n’y a pas d’engagement pour le client. Le devis est gratuit. La confirmation définitive sera envoyée après une seconde validation, qui prend 24 heures et la signature électronique du contrat de prêt.
➡️ Disparition du papier : fini les paperasses qui s’entassent pour rien. Tout se fait de manière dématérialisée. Le chargement des justificatifs se fait sur l’application et le dossier se signe en ligne, grâce à la validation électronique. Cela permet de perdre le moins de temps possible.
Nickel et ADIE
Cette association d’utilité publique aide les demandeurs d’emplois et ceux à qui on refuse un crédit en général à avoir accès au financement pour créer leur entreprise et se réinsérer sur le marché du travail. L’ADIE permet à chacun d’entreprendre, même aux interdits bancaires à qui les banques ferment leurs portes.
Le microcrédit
C’est le principal poste d’intervention de l’association, mais ce n’est pas le seul (nous verrons les autres domaines où l’ADIE apporte son aide un peu plus bas dans cet article).
Cette aide financière réservée à ceux qui sont dans une situation économique difficile se monte à 10 000 € et permet de financer tout ce dont le créateur a besoin pour lancer son entreprise. Il peut s’agir par exemple d’un véhicule pour les livraisons ou de l’achat du stock de départ. À cette somme s’ajoute des prêts d’honneur allant jusqu’à 4 000 € pour compléter le financement nécessaire.
Le prêt pour rester mobile
On l’appelle le prêt mobilité. Celui-ci se monte, dans le meilleur des cas, à 5 000 €. Pour en bénéficier, là encore, il faut avoir un projet professionnel nécessitant un apport financier lié à la mobilité. Toutefois, son champ d’action est assez large. Ainsi, le prêt mobilité peut financer le permis de conduire, les déplacements, un déménagement, ou même la réparation de votre voiture.
Le partenariat entre Nickel et l’ADIE
Le but est de permettre à ceux qui ont accès aux crédits de l’association de pouvoir aussi, facilement, posséder un compte bancaire, un RIB, une carte de paiement et l’accès aux services bancaires classiques. Ainsi, grâce à Nickel, il est possible d’obtenir une « identité » bancaire en quelques minutes. De plus, le réseau de buralistes partenaires (3 000 répartis partout en France) offre un accès du lundi au dimanche à des services importants tel que celui du retrait d’argent liquide.
Ce partenariat entre ces 2 acteurs majeurs du secteur permet à chacun de créer son propre emploi, sans se soucier de ses finances, de ses revenus, de sa situation vis-à-vis de la Banque de France ou de sa situation de précarité. Chaque année, ce sont plus de 20 000 personnes qui sont aidés par l’ADIE.
Le Crédit Municipal de Bordeaux, qui existe depuis 1802, est certes un établissement de crédit, mais il a aussi une vocation sociale. À ce titre, il peut octroyer des prêts et des microcrédits personnels à une population dite « fragile » économiquement par le biais de prêts sur gages.
Le prêt sur gages
Son fonctionnement ne date pas d’hier. Ainsi, les parisiens sont par exemple habitués à se rendre depuis plusieurs siècles au Mont-de-Piété pour y déposer leurs objets de valeurs en échange d’un crédit. Le principe est simple : vous déposez dans une des 13 agences du Crédit Municipal un bijou ou tout autre objet ayant une certaine valeur. On vous proposera alors un prêt, charge à vous de rendre l’argent ainsi obtenu à une date donnée pour récupérer votre bien. Si vous ne venez pas le chercher comme convenu, il sera vendu aux enchères. La différence, dans le cas où elle est positive, vous sera versée une fois les frais déduits.
Ces prêts vont de 5 à 30 000 €. Ils permettent de se sortir d’une situation financière compliquée pouvant mener au surendettement. Autres prêts octroyés : prêts personnels, rachats de crédits et de l’épargne solidaire.
La convention de partenariat
Nickel et le Crédit Municipal de Bordeaux se sont associés notamment pour donner l’information la plus pertinente possible aux personnes démunies qui cherchent à améliorer leur situation financière. Ces deux entités informent leurs clients des services et des fonctionnalités de leur partenaire afin de créer une synergie bénéficiaire aux clients, particulièrement ceux qui sont « fragiles » : pouvoir payer, être payé et accéder au crédit. Rappelons que des millions de personnes n’ont pas encore accès à ces services.
Le but avoué de ce partenariat est de trouver des solutions pour éviter au plus grand nombre de se retrouver en situation de surendettement ou d’être exclu du système bancaire, car pour s’en sortir, il faut garder le contrôle sur son argent au quotidien. Cela passe par la possibilité de le déposer sur un compte.
